Soukromí investoři

Když banka nepůjčí: jak funguje podnikatelské financování ze soukromého sektoru

Zamítnutí v bance nemusí znamenat konec podnikatelského záměru. Soukromý investor může případ posoudit individuálně, ale stále potřebuje rozumět účelu, riziku a tomu, z čeho bude financování splaceno.

podnikatelé a společnosti
individuální posouzení
bez příslibu schválení

Podnikatel s poradkyní probírají možnosti financování

Důležité: tento článek se věnuje financování podnikatelských potřeb. Soukromý sektor neznamená půjčku pro každého. Dostupnost, cena, požadované podklady i zajištění závisí na konkrétním případu.

Proč může banka podnikatelskou žádost zamítnout

Banky posuzují žádosti podle vlastních pravidel a rizikových modelů. Zamítnutí proto nemusí automaticky znamenat, že podnikání nemá smysl. Firma nebo živnostník nemusí splnit například požadovanou délku historie, strukturu příjmů, oborové limity nebo způsob doložení hospodaření.

Než začnete hledat jiný zdroj, zjistěte pokud možno důvod zamítnutí. Pomůže vám rozlišit, zda jde o formální překážku, krátkou historii, příliš vysokou požadovanou částku nebo skutečný problém se schopností splácet.

Krátká historie

Nové podnikání nemusí mít dostatek daňových a účetních podkladů pro běžný bankovní model.

Nepravidelné příjmy

Sezónnost nebo platby po dokončení zakázky mohou ztížit standardní vyhodnocení příjmů.

Vyšší riziko

Výsledek mohou ovlivnit současné závazky, registry, ztráta nebo příliš napjatý plán splácení.

Co znamená financování ze soukromého sektoru

Soukromým investorem může být fyzická nebo právnická osoba, která poskytuje vlastní prostředky, případně posuzuje podnikatelský případ mimo standardní bankovní proces. Nejde o jednotný produkt. Každý případ může mít jiné podmínky, cenu, délku splácení a požadavky na zajištění.

Bankovní posouzení

standardizovaná pravidla a proces,
větší důraz na historii a finanční výkazy,
často výhodnější cena při splnění podmínek,
menší prostor pro nestandardní situace.

Individuální investor

posouzení účelu a konkrétní situace,
možnost vysvětlit širší souvislosti případu,
podmínky se stanovují individuálně,
cena nebo zajištění mohou být náročnější.

Další souvislosti shrnuje přehled podnikatelského financování od soukromých investorů a článek nebankovní půjčka, nebo soukromý investor.

Co se při individuální žádosti skutečně posuzuje

Individuální přístup neznamená, že investor nic neověřuje. Potřebuje zjistit, zda má financování srozumitelný účel a zda existuje realistický zdroj splacení. Registry nebo obrat nemusí mít u každé žádosti stejnou váhu, nelze je však předem označit za nepodstatné.

totožnost žadatele, IČO a oprávnění jednat za společnost,
požadovaná částka a konkrétní podnikatelský účel,
dosavadní fungování podnikání a aktuální ekonomická situace,
stávající úvěry, závazky a platební historie,
zdroj, termín a realistický plán splácení,
případné zajištění a jeho přiměřenost.

Bez registru neznamená bez prověřování.

Poskytovatel nebo investor může ověřovat závazky, ekonomickou situaci i rizika jiným způsobem. Všechny údaje proto uvádějte pravdivě a počítejte s tím, že žádost může být zamítnuta.

Na co lze podnikatelské financování využít

Financování má dávat ekonomický smysl a sloužit podnikání. Nejdůležitější není obor sám o sobě, ale kvalita záměru, přiměřenost částky a schopnost splácet.

Rozvoj

Vybavení provozovny, technologie, vozidlo, marketing nebo rozšíření kapacity.

Provoz

Materiál, zásoby nebo překlenutí období mezi náklady a úhradou faktur.

Nemovitost

Nákup či rekonstrukce podnikatelského prostoru, pokud odpovídá záměru a podmínkám.

Pro právnické osoby je určen také podrobný článek o možnostech financování pro s.r.o.

Jak obvykle probíhá žádost

Základní informace

Uvedete IČO, částku, účel, představu o splatnosti a základní situaci podnikání.

Předběžné posouzení

Prověří se, zda případ dává základní smysl a jaké dokumenty budou potřeba.

Konkrétní nabídka

Pokud lze pokračovat, obdržíte návrh částky, ceny, splátek, termínů a zajištění.

Smlouva a čerpání

K čerpání dochází až po kontrole smlouvy a splnění všech sjednaných podmínek.

Porovnávejte cenu, smlouvu i rizika

Rychlost nebo ochota jednat není sama o sobě důkazem výhodné nabídky. Před podpisem porovnejte úrok, všechny poplatky, celkovou částku k úhradě, splatnost, sankce, předčasné splacení a rozsah zajištění.

ověřte totožnost poskytovatele a roli každé zapojené osoby,
vyžádejte si úplný návrh smlouvy před podpisem,
počítejte i s méně příznivým vývojem příjmů,
nepodepisujte dokument, kterému nerozumíte,
u zajištění zvažte následky případného nesplácení.

Varovné signály

Slib jistého schválení, nátlak na okamžitý podpis, nejasné poplatky, požadavek na vysokou platbu bez srozumitelného důvodu nebo zamlčené podmínky jsou důvodem proces zastavit a nabídku znovu prověřit.

Časté otázky k financování ze soukromého sektoru

Znamená zamítnutí bankou, že investor žádost schválí?

Ne. Investor může případ posoudit jinak, stále ale hodnotí riziko a schopnost splácet. Zamítnutí i schválení závisí na konkrétních podkladech.

Je financování dostupné každému podnikateli?

Není. Právní forma ani samotné IČO nárok na financování nezakládají. Posuzuje se účel, ekonomická situace, závazky, schopnost splácet a případné zajištění.

Je vždy nutná nemovitost jako zajištění?

Ne vždy, ale nelze stanovit univerzální hranici bez zajištění. Záleží na částce, riziku, zdroji splácení a pravidlech konkrétní nabídky.

Kontrolují se registry?

Mohou se kontrolovat. Záznam nemusí být u každého případu hodnocen stejně, nelze však předem slíbit, že se registry neověřují nebo že záznam nebude vadit.

Jak rychle lze peníze získat?

Doba závisí na úplnosti podkladů, složitosti případu, smlouvě a případném zajištění. Rychlost ani výsledek proto nelze předem garantovat.

Chcete nezávazně prověřit podnikatelské financování?

Popište požadovanou částku, účel a základní situaci podnikání. Po předběžném posouzení zjistíte, zda lze pokračovat a jaké podklady budou potřeba.

Vyplnit online žádost

Odeslání žádosti je nezávazné. Nezakládá nárok na schválení ani poskytnutí financování.