Alternativní financování

Nebankovní půjčka, nebo soukromý investor? Rozhodují podmínky, ne název

Když banka žádost neschválí, není dobré přijmout první dostupnou nabídku. Soukromý investor může být jednou z možností podnikatelského financování, ale vždy je nutné porovnat cenu, smlouvu, zajištění a reálnou schopnost splácet.

individuální posouzení
podnikatelský účel
bez příslibu schválení

Muž v obleku se založenýma rukama – soukromý investor

Důležité: označení „soukromý investor“ samo o sobě nezaručuje levnější, rychlejší ani dostupnější financování. Konkrétní podmínky závisí na účelu, částce, bonitě, závazcích a případném zajištění.

Co znamená financování od soukromého investora

Soukromým investorem se obvykle rozumí fyzická nebo právnická osoba, která poskytuje vlastní prostředky, případně financování posuzuje individuálně mimo běžný bankovní proces. Nejde však o jednotný produkt s předem danými pravidly. Každý případ může mít jinou cenu, splatnost, způsob splácení i požadavky na zajištění.

Pro žadatele je proto důležitější skutečný obsah nabídky než její označení. Před podpisem musí být jasné, kdo peníze poskytuje, kdo případ pouze zprostředkovává, kolik bude financování celkem stát a co nastane při opožděné splátce.

Účel

Investor potřebuje rozumět tomu, na co budou peníze použity a jak financování pomůže podnikání.

Splácení

Rozhodující je realistický zdroj splátek, nikoli pouze hodnota majetku nebo očekávání budoucích příjmů.

Smlouva

Částka, cena, termíny, sankce a zajištění musí být srozumitelně uvedeny před podpisem.

Kdy může soukromý investor dávat smysl

Individuálně posuzované financování může být užitečné zejména tehdy, když podnikatel nebo firma potřebuje prostředky na konkrétní a ekonomicky odůvodněný účel, ale nesplňuje standardizované požadavky banky. Může jít například o překlenutí do úhrady faktury, nákup materiálu pro zakázku, vybavení provozu nebo krátkodobý nesoulad mezi příjmy a výdaji.

účel financování je konkrétní a doložitelný,
žadatel zná zdroj a termín budoucího splácení,
požadovaná částka odpovídá skutečné potřebě,
přínos financování převyšuje jeho celkové náklady,
rizika a případné zajištění jsou pro žadatele přijatelné.

Další úvěr není řešením každé finanční tísně.

Pokud chybí reálný zdroj splácení nebo se závazky dlouhodobě pouze přesouvají, může nové financování situaci zhoršit. V takovém případě je vhodné nejdříve přehledně sepsat příjmy, výdaje a všechny současné závazky.

Nebankovní půjčka není automaticky špatná. Porovnávejte konkrétní nabídky

Původní verze tohoto článku označovala nebankovní půjčky příliš obecně za nevýhodné. Ve skutečnosti záleží na poskytovateli a smluvních podmínkách. Stejně tak ani nabídka od soukromého investora není automaticky výhodná. Rozhodnutí by mělo vycházet z čísel a smlouvy, nikoli pouze z názvu produktu.

Standardizované financování

předem nastavená pravidla posuzování,
často více požadovaných dokladů,
snazší porovnání zveřejněných parametrů,
zamítnutí při nesplnění interních kritérií.

Soukromý investor

individuální posouzení konkrétní situace,
větší důraz na účel a způsob splacení,
podmínky se mohou výrazně lišit,
cena a zajištění mohou být náročnější.

Podrobnější informace najdete na stránce podnikatelské financování od soukromých investorů. Pro společnosti jsme připravili také samostatný přehled možností půjčky pro s.r.o.

Co se při žádosti obvykle posuzuje

Individuální posouzení neznamená, že se nic nedokládá. Poskytovatel nebo investor potřebuje ověřit totožnost žadatele, podnikatelský účel a schopnost závazek splatit. Rozsah podkladů se liší podle částky, délky financování a případného zajištění.

identifikační údaje podnikatele nebo společnosti,
požadovaná částka a přesný účel použití,
dosavadní fungování podnikání a aktuální příjmy,
stávající úvěry, závazky, exekuce nebo insolvenční historie,
předpokládaný zdroj a harmonogram splácení,
nabízené zajištění, pokud je pro daný případ požadováno.

Údaje je nutné uvádět pravdivě. Zamlčení závazků nebo nadhodnocení očekávaných příjmů může vést nejen k zamítnutí žádosti, ale především k nevhodně nastavenému závazku.

Jak probíhá žádost o financování

Základní popis

Uvedete částku, účel, právní formu podnikání a představu o době splácení.

Předběžné posouzení

Prověří se, zda dává případ základní ekonomický smysl a jaké dokumenty budou potřeba.

Návrh podmínek

Pokud lze pokračovat, obdržíte konkrétní návrh ceny, splatnosti, splátek a zajištění.

Kontrola smlouvy

Před podpisem projděte celou smlouvu včetně poplatků, sankcí a podmínek předčasného splacení.

Na co si dát pozor před podpisem

Nesrovnávejte pouze výši měsíční splátky. Delší splatnost může splátku snížit, ale současně zvýšit celkovou částku, kterou zaplatíte. U podnikatelského financování věnujte pozornost také poplatkům, sankcím, ručení a podmínkám zesplatnění.

celková částka k úhradě a všechny jednorázové i průběžné poplatky,
úroková sazba, délka splatnosti a přesný kalendář splátek,
sankce při prodlení a situace, kdy může být dluh zesplatněn,
rozsah osobního ručení, zástavy nebo jiného zajištění,
podmínky předčasného splacení a případné náklady s ním spojené.

Varovné signály

Nátlak na okamžitý podpis, nejasná totožnost poskytovatele, chybějící návrh smlouvy, slib jistého schválení nebo požadavek na neodůvodněnou vysokou platbu předem jsou důvodem jednání zastavit a nabídku důkladně prověřit.

Časté otázky k soukromým investorům

Je soukromý investor levnější než banka?

Nelze to tvrdit obecně. Bankovní financování bývá při splnění podmínek často levnější. Soukromý investor může nabídnout individuálnější řešení, jeho cena a požadavky na zajištění však mohou být vyšší.

Získám peníze i se záznamem v registru?

Záznam nemusí mít u každého případu stejnou váhu, ale nelze slíbit, že nebude vadit. Posuzuje se jeho druh, stáří, výše závazků, současná situace a schopnost splácet.

Je nutné ručit nemovitostí?

Ne vždy. Záleží na částce, riziku a konkrétní nabídce. Pokud je nemovitost požadována, je nutné pečlivě zvážit dopady nesplácení a nechat si vysvětlit celý způsob zajištění.

Jak rychle lze financování získat?

Doba vyřízení závisí na úplnosti podkladů, složitosti případu, smluvním nastavení a zajištění. Rychlost ani schválení proto nelze předem garantovat.

Je odeslání žádosti závazné?

Samotné odeslání nezávazné žádosti nepředstavuje přijetí konkrétní nabídky. Závazné podmínky vznikají až podle následné smluvní dokumentace, kterou je potřeba před podpisem celou zkontrolovat.

Chcete nezávazně prověřit možnosti financování?

Popište požadovanou částku, podnikatelský účel a základní situaci. Po předběžném posouzení zjistíte, zda lze pokračovat a jaké podklady budou potřeba.

Vyplnit online žádost

Odeslání žádosti je nezávazné. Nezakládá nárok na schválení ani poskytnutí financování.