Úvěr pro podnikatele
Potřebujete financovat materiál, vybavení, novou zakázku nebo překlenout období s nepravidelným cash flow? Úvěr pro podnikatele posuzujeme podle účelu použití, ekonomické situace firmy a reálné schopnosti splácet.
- Pro OSVČ a firmy financování určené výhradně pro podnikatelské účely
- Více způsobů doložení faktury, výpisy, smlouvy nebo účetní podklady
- Individuální posouzení podle příjmů, závazků a účelu financování
- Bez poplatku předem nezávazná žádost a předběžné vyhodnocení
Kdy může úvěr pro podnikatele pomoci?
Úvěr pro podnikatele může sloužit jako zdroj peněz pro provoz, připravovanou zakázku i dlouhodobější investici. Důležité je vědět, na co budou prostředky použity a z jakých příjmů se budou splácet.
Provoz a cash flow
Překlenutí období mezi zaplacením materiálu, mezd nebo dodavatelů a pozdější úhradou faktury od zákazníka.
Nová zakázka
Financování materiálu, dopravy, subdodávek a dalších nákladů, které je potřeba uhradit ještě před dokončením zakázky.
Investice a rozvoj
Nákup stroje, vybavení, firemního vozidla, zásob nebo modernizace, která může zvýšit výkonnost podniku.
Co se při žádosti posuzuje?
Podmínky nejsou pro všechny podnikatele stejné. Posouzení se odvíjí od fungování firmy, účelu použití peněz a současných závazků.
- délka a obor podnikatelské činnosti,
- příjmy, výdaje a současné úvěrové závazky,
- požadovaná částka a její konkrétní využití,
- předpokládaný zdroj budoucího splácení,
- případné překážky nebo požadované zajištění.
Jak lze doložit podnikatelskou činnost?
Potřebné dokumenty se liší podle konkrétní žádosti. Není proto nutné připravovat všechny podklady ještě před prvním kontaktem.
- výpisy z podnikatelského účtu,
- vystavené faktury a účetní přehledy,
- daňové přiznání nebo evidence tržeb,
- objednávky a smlouvy se zákazníky,
- nabídka na pořizované vybavení nebo materiál.
Jak probíhá žádost o úvěr pro podnikatele?
Postup začíná krátkým formulářem. Další informace a dokumenty se doplňují podle konkrétní situace podnikatele.
Uvedete částku, účel financování a základní údaje o podnikání.
Upřesníme vaši situaci, příjmy, závazky a požadovaný účel.
Sdělíme vám, které dokumenty jsou pro posouzení skutečně potřeba.
Dozvíte se, zda existuje nabídka a jaké jsou její podmínky.
Vyplňte nezávaznou žádost o úvěr pro podnikatele
Uveďte základní informace o svém podnikání, požadovanou částku a účel použití. Odeslání formuláře je nezávazné, bez platby předem a nepředstavuje automatický příslib schválení.
Začít vyplňovat žádostIndividuální podmínky podnikatelského financování
Výše financování, úroková sazba, související náklady, délka splácení a měsíční splátka jsou vždy stanoveny individuálně. Záleží především na účelu financování, požadované částce, ekonomické situaci podnikatele a výsledku posouzení žádosti.
Před uzavřením smlouvy obdržíte konkrétní nabídku s přehledem splátek, nákladů a smluvních podmínek. Odeslání žádosti je nezávazné, nevyžaduje platbu předem a nepředstavuje automatický příslib schválení. Úvěr pro podnikatele je určen výhradně k podnikatelským účelům.
Časté otázky k úvěru pro podnikatele
Stručné odpovědi na otázky, které podnikatelé řeší před odesláním žádosti.
Kdo může požádat o úvěr pro podnikatele?
Žádost je určena OSVČ, živnostníkům a firmám s konkrétním podnikatelským účelem. Posuzuje se ekonomická situace, účel financování a schopnost splácet.
Na co lze podnikatelské peníze použít?
Například na materiál, zásoby, stroje, firemní vybavení, provozní náklady, novou zakázku nebo překlenutí období, kdy odběratel uhradí fakturu později.
Jaké podklady budu potřebovat?
Záleží na konkrétní žádosti. Může jít o faktury, výpisy z účtu, daňové přiznání, objednávky, smlouvy nebo doklady vztahující se k plánované investici.
Musím mít daňové přiznání?
Ne každá žádost vyžaduje stejné dokumenty. Příjmy a podnikatelskou činnost lze podle situace doložit také fakturami, výpisy, objednávkami nebo uzavřenými smlouvami.
Mohu požádat po zamítnutí bankou?
Ano. Zamítnutí bankou samo o sobě nevylučuje jiné řešení. Individuálně lze posoudit příjmy z podnikání, účel úvěru, současné závazky a ekonomický smysl žádosti.
Je vždy nutné zajištění nemovitostí?
Ne. Potřeba zajištění závisí na požadované částce, ekonomické situaci a nabídce poskytovatele. U vyšších částek může být zajištění jednou z podmínek.
Jak rychle dostanu odpověď?
Po odeslání žádosti se snažíme žadatele kontaktovat co nejdříve. Konečná doba posouzení závisí na úplnosti údajů, potřebných dokumentech a podmínkách konkrétní nabídky.
Je podání žádosti zpoplatněno?
Ne. Odeslání formuláře a předběžné posouzení jsou nezávazné a bez platby předem. Případné náklady musí být uvedeny v konkrétní nabídce a smluvní dokumentaci.
Kontrolují se registry a současné závazky?
Rozsah kontroly závisí na konkrétním poskytovateli. Žadatel musí vždy uvést pravdivé údaje o příjmech, závazcích a své ekonomické situaci, aby bylo možné žádost odpovědně posoudit.
Dostanu smlouvu před podpisem?
Ano. Před podpisem musíte mít možnost seznámit se s výší splátek, náklady, dobou splácení, podmínkami předčasného splacení a dalšími povinnostmi.
Jak vybrat úvěr pro podnikatele bez ohrožení firemního cash flow?
Podnikatelské financování může pomoci zvládnout novou zakázku, investici nebo krátkodobý nedostatek provozních peněz. Správně zvolený úvěr pro podnikatele by však měl mít jasný účel a splátku, která neohrozí běžné fungování firmy.
Před podáním žádosti proto nestačí sledovat pouze požadovanou částku. Důležitá je také doba, po kterou budou peníze potřeba, očekávané příjmy a finanční rezerva pro případ, že některý zákazník zaplatí později.
Provozní a investiční financování
Provozní financování pomáhá řešit krátkodobé výdaje, například materiál, dodavatele, mzdy nebo období mezi dokončením zakázky a zaplacením faktury.
Investiční financování bývá určeno na stroje, technologie, vybavení provozovny nebo další kroky, které mají firmě přinášet užitek po delší dobu.
Splátku porovnejte s reálným příjmem
Splátkový plán by měl vycházet z běžného, nikoliv pouze optimistického vývoje podnikání. Po zaplacení splátky musí firmě zůstat dostatek peněz na provoz, daně a neočekávané výdaje.
- počítejte také s pozdě uhrazenými fakturami,
- ponechte si přiměřenou finanční rezervu,
- porovnejte více možností doby splácení.
Účel financování musí dávat ekonomický smysl
Je rozdíl, zda peníze použijete na zakázku s potvrzenou objednávkou, nebo na výdaj bez jasné návratnosti. Srozumitelný účel pomáhá poskytovateli žádost lépe vyhodnotit a podnikateli udržet kontrolu nad vlastními závazky.
Před podpisem zkontrolujte celkové podmínky
Vedle úrokové sazby věnujte pozornost všem souvisejícím nákladům, počtu splátek, podmínkám předčasného splacení, případnému zajištění a následkům prodlení.
Rozhodující je vždy konkrétní smlouva, nikoliv pouze reklamní sdělení nebo orientační výpočet.
